総量規制対象外おまとめローン(おまとめローン比較ナビ2017)

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総量規制対象外おまとめローン

2010年6月18日から施行された総量規制(そうりょうきせい)という法律のせいで年収の3分の1以上の借入はできなくなった。

最近、このように思いこんでいる方が多くいらっしゃいますが、この情報は正確ではありません。

まず、この総量規制には対象外となるローンがあり「住宅ローン」「カーローン」「医療費ローン」は、総量規制の対象から外れています。

また、この総量規制は、消費者金融、事業者金融会社、クレジット会社、信販会社等の貸金業者からの借り入れを対象としており、 銀行からの借入は対象となっていません。

そのため、銀行からの借入であれば年収の3分の1以上の借入も可能になります。

つまり、楽天銀行スーパーローンといった銀行が扱うローンであれば総量規制の影響を受けることはありません。

さらに実は借り入れ側が有利になる「借り換え」や「おまとめローン」目的の借り入れは信販会社や消費者金融であっても総量規制の対象外となっています。

これは例えば、金利18.0%のローンの借入れが年収の3分の1以上ある方であっても、信販系である三井住友カードゴールドローンの実質年率は3.5%~9.8%となっており「借り入れ側が有利になるため総量規制の対象外」となります。

つまり、現在借りている金利より低い金利に設定されているおまとめローンは、銀行ローンに限らず、信販会社、消費者金融であっても総量規制対象外となります。

下記に、「おまとめ」「借り換え」目的の借入れが可能な銀行・信販会社・消費者金融のローンを金利が低い順に並べていますので参考にしてください!

あなたが借りている利率よりも低い金利であれば、「借り換え側が有利になる」ため総量規制の対象にはなりません」ので、申し込みを検討してみることをオススメします。

なお、下記に紹介しているローンの中で最もおすすめの「借り換え」先は三井住友カードゴールドローン、最もおすすめの「おまとめ」先はオリックス銀行カードローンです。

オリックス銀行カードローンを「おまとめローン」としてお薦めする理由は下記の3つ↓

「派遣社員」や「パート・アルバイト」の方も申し込みOKという申し込みハードルの低さ!
(※但し、専業主婦は申し込み対象外ですのでご注意を)

②借入残高が30万円以下:7,000円からの少額返済も可能となっており、「おまとめ」「借り換え」向け!

>>オリックス銀行カードローンの申し込みはコチラ

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「借り換え」先として三井住友カードゴールドローンをお薦めする理由は三井住友カードゴールドローン上限金利の低さです。

三井住友カードゴールドローン年率3.5%~9.8%となっているため、9.8%より高い金利の借入れ先がある全ての方にお薦めです。

「おまとめ」はできなかったが、金利が高かった借り入れ先を三井住友カードゴールドローンに乗り換えてかなり楽になった!という口コミを多く寄せられていますので「おまとめ」を考えていた方にもオススメです!

>>三井住友カードゴールドローンの申し込みはコチラ

また、あなたが「専業主婦」「パート」の方であれば、是非、オススメしたいのがみずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]イオン銀行カードローンです。

みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]イオン銀行カードローンは、多くのローンで申込みさえできない「主婦」「パート」の方も申込みができる「おまとめ」「借り換え」目的の借入も可能な銀行カードローンです!

>>イオン銀行カードローンの申し込みはコチラ

>>みずほ銀行カードローンの申し込みはコチラ

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おまとめローン大口の融資になるため、下限金利が適用される可能性が高くなります。
そのため、各ジャンル毎に下限金利が低い順に並べています。

融資利率で比較

【銀行が扱う総量規制対象外ローン】
楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%
(※カード発行でもれなく1000楽天ポイントが貰えます!
じぶん銀行カードローン・・・年利2.1%~17.5%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・年利2.5%~18.0%
オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8%
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・・年3.5%~14.0%
イオン銀行カードローン・・・年3.8%~13.8%
新生銀行カードローン「レイク」…年利4.5%~18.0%
(※即日融資対応(申込の時間帯によっては対応できないことがあります))
(※「5万円までの借入れが180日間無利息」あるいは「全額30日間無利息」に!)
イオン銀行 おまとめローン(アシストプラン) ・・・3.8%~13.5%
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・固定金利6.0%(※カードローンセット型は5.7%)


【信販会社が扱うローン】
※金利が高いものから低いものへの「借り換え」「おまとめ」といった借入側が有利になる場合は「年収の3分の1」以上の借入も可能
三井住友カードゴールドローン・・・年利:4.5%~9.8%(※翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が低下
ダイレクトワン・・・4.9%~20.0%

【消費者金融が扱うローン】
※金利が高いものから低いものへの「借り換え」「おまとめ」といった借入側が有利になる場合は「年収の3分の1」以上の借入も可能

モビット・・・3.0%~18.0%(※即日融資対応
三菱UFJフィナンシャル・グループ「アコム」・・・3.0%~18.0%(※最短1時間対応

以上のように下限金利を比較すると楽天銀行スーパーローン下限金利が1.9%と最も低金利に設定されています。

そのため、なるべく低金利で借入たい方はオリックス銀行カードローンに一度は挑戦してみることをおすすめします!!

>>楽天銀行スーパーローンの申し込みはコチラ


なお、「おまとめ」「借り換え」を成功させたい!
と、いう方に申し込みのコツを伝授します。

「おまとめ」「借り換え」を成功させるコツとは

「申し込みを1社だけに絞らず申し込み先の形態(銀行・信販・消費者金融)をわけて、それぞれの形態で1つずつ申込む」

というものです。

例えば
銀行オリックス銀行カードローン
信販三井住友カードゴールドローン
消費者金融モビットというように各カテゴリ別にそれぞれ1~2社ずつ申し込んでみることで成功率を上げることをおすすめします。

この方法、銀行ばかりに3社申込むよりもぐっと「おまとめ」「借り換え」の成功率は上がったと反響をもらっていますので、大変お薦めです!

おまとめローン比較

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン。実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。発券後借入の有無にかかわらず1年ごとに金利が0.3%下がり、5年目の金利は-1.2%となります。返済期間も最長11年9か月141回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.png モビット・・・金利3.0%~18.0%、限度額800万円。先日、下限金利が銀行並の3.0%まで下げられますます人気を集めています。定期的な収入があれば、契約社員、パート、アルバイト、学生であっても申込むことができる「おまとめ」「借り換え」先として人気を集めており、利用者からの口コミがよく「おまとめといえばモビット」といわれています!

wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。

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wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%、限度額は最大800万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます!限度額300万円以下ならば収入証明書が原則不要となっています。専業主婦やアルバイト、パートの方からの申し込み可能となっていますので専業主婦の方の「おまとめ」先としても人気を集めています!

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・年3.0%~14.0% 最大極度額1,000万円のみずほ銀行カードローンは、 「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。下限金利 年4.0%は、掲載されているローンの中でも低金利に設定されているため、利息を少なくしたい方に特に人気を集めています!(プランは審査の結果によって決定させていただきます。(お客さまご自身でお選びいただくことはできません))

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wa-aka.png レイク・・・・年利4.5%~18.0%、限度額1万円~500万円。CMも好評なレイク5万円まで180日間無利息か、借入額全額30日間無利息を選べますので是非、有効に利用してください!

wa-aka.png アコム・・・金利3.0%~18.0%、融資額は限度額800万円。3秒診断で事前チェック、最短30分審査の迅速性が人気です。

wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%~14.5%、契約極度額800万円。最短30分審査。ローン契約機でカードを受取れば、土日や15時以降でも即日融資可能

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wa-aka.png りそなクイックカードローン・・・年利9.0%~12.475%、最大限度額200万最短2時間のスピード審査。継続・安定した収入があれば、パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。!さらにWebで完結!休日もWebなら契約手続可能

wa-aka.png イオン銀行 イオンアシストプラン ・・・実質年率:3.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで

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wa-aka.png イオン銀行カードローン・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円までパートの方も申込みOK

wa-aka.png 横浜銀行カードローン・・・年利1.9%~14.6%最大限度額1,000万円横浜銀行カードローン神奈川県または東京都に居住・勤務の方がご利用可能なカードローンです。

wa-aka.png りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・返済期間は最長10年!金利は、固定金利6.0%(※カードローンセット型は5.7%)、利用可能額は100万円から最大500万円までと「おまとめ」「借り換え」に適したハイスペックなフリーローンです。更にりそな銀行の住宅ローンとマイゲート利用者は-0.5%の金利優遇があります。優遇後の金利は、年5.5%、またはカードローンセット型では年5.2%で固定金利です。

wa-aka.png じぶん銀行カードローン・・・年利2.1%~17.5%。auユーザーで借り換え・おまとめなら年利1.7%~12.5% 最大限度額800万さらには即日融資にも対応しているというハイスペックの銀行カードローンです!!(即日融資じぶん銀行に口座をお持ちの方が対象。口座をお持ちでない方も借入は可能です)

wa-aka.png しずぎん「フリーローン」・・・静岡銀行のローンです来店不要で手続きができます。利率年4.5%~14.5%、限度額は最大500万円。静岡県を中心に東京都・愛知県・神奈川県在住の方向けになります。

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分・利用限度額300万まで収入証明書、原則不要。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初回借入日から何度でも30日間無利息!

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wa-aka.png スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・1分スピード回答・30分で契約完了・利用限度額500万まで収入証明書、原則不要。 実質年率3.9%~14.9% 。800万円まで

wa-aka.png ダイレクトワン・・・来店不要カードローン。 実質年率4.9%~20.0% 。300万円まで。主婦・学生の方、パート・アルバイトの方もお申込み可能。

wa-aka.png 住信SBIネット銀行「ミスターカードローン(プレミアムコース)」・・・年利0.99%~7.99% 最大限度額1200万。圧倒的なハイスペックの銀行ローンです。

上記人気会社の他にも地域密着型の地方銀行(地銀)も選択肢に入れてもいいでしょう。横浜銀行(神奈川・東京)、しずぎん「フリーローン」(神奈川県・静岡県)などはお住まいの方にはなじみがあると思いますので相談しやすいでしょう。

また、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンはみずほ銀行カードローンだと考えています。詳しい理由は、「おまとめローンのコツとオススメ」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行】
楽天銀行スーパーローン
みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
りそな銀行 プレミアムフリーローン
イオン銀行 ネットフリーローン

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン
ダイレクトワン

【大手消費者金融】
モビット
アコム
銀行系ローンなど

【中小消費者金融】
フクホー
中央リテール
中小消費者金融一覧を参照

になります。

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