総量規制対象外ローン（おまとめローン比較！多重債務を軽減しよう！）

総量規制対象外ローン

2010年6月18日から総量規制（そうりょうきせい）という法律のせいで年収の3分の1以上の借入はできなくなった。

最近、こんな風に思いこんでいる方が多くいらっしゃいますが、この情報は正確ではありません。

まず、この総量規制には対象外となるローンがあり「住宅ローン」「カーローン」「医療費ローン」は、総量規制の対象から外れています。

また、この総量規制は、消費者金融、事業者金融会社、クレジット会社、信販会社等の貸金業者からの借り入れを対象としており、 銀行からの借入は対象となっていません。

そのため、銀行からの借入であれば年収の３分の1以上の借入も可能になります。

さらに、あまり知られていませんが借り入れ側が有利になる「借り換え」「おまとめ」目的の借り入れは消費者金融であっても総量規制の対象外となっています。

下記に紹介する銀行ローンは全て総量規制の対象外となっていますので、年収の3分の1以上の借入も不可能ではありません。

なお、総量規制の対象外となっている銀行ローンでおすすめのものはあなたの年収によって変わります。

なぜなら、ほとんどの銀行ローンが年収による申し込み制限を行っているためです。

年収による申し込み制限をしていない万人にオススメしている銀行おまとめローンがみずほ銀行カードローンです。

年収500万以上の方に、オススメしている銀行ローンは、オリックス信託銀行「バンクプレミア」とみずほ銀行カードローンになります。

年収300万以上499万の方に、オススメしている銀行ローンは、みずほ銀行カードローンです。

年収200万以上299万の方に、オススメしている銀行ローンはみずほ銀行カードローンとイオン銀行カードローンです。

年収に自信のない方やパート、アルバイト、自営業者、専業主婦の方に、オススメしている銀行のおまとめローンは、イオン銀行カードローンです。

また、銀行おまとめローン以外の年収による申し込み制限がない、おまとめローン先としては、銀行が母体となっている「銀行系消費者金融」がオススメです。銀行系消費者金融の中では、おまとめ融資への積極性で定評があるモビットがオススメです。非銀行系消費者金融の中では、先日、下限金利が6.8%と銀行並に引き下げられたアイフルがオススメです。

モビットとアイフルは、パート・アルバイト、自営の方も「おまとめローン」先として利用されている方が多いといわれています。

モビットとアイフル以外の銀行系カードローンについては、「こちらの記事」で解説してますので、参考にしてください。

また銀行おまとめローンではありませんが先日、金利条件や限度額を変更し融資限度額最大700万円、金利4.8％～14.8%と業界トップクラスの好条件になった信販系のオリックスVIPローンカードは、資金使途は自由となっておりこちらも借り換え先として検討してみる価値は十分にあります。

繰り返しになりますが2010年6月18日に施行された総量規制によって消費者金融からの借り入れは年収の3分の1までに制限されていますが、「銀行はこの規制の対象外」となっており、さらに「低金利への「借りかえ」や「おまとめ」は消費者金融や信販会社であっても総量規制対象外」となっています。

そのため、おまとめローンを成功させたい！
という方は、どこか1社だけに申し込みを絞らず銀行、信販系、消費者金融それぞれ1社ずつというように複数に申し込んでみることをおすすめします。
（※但し、同時に3社以上の申し込みは審査の際にマイナスになるといわれていますので同時申し込みは最大で3社までがベストです。）

おまとめローン会社比較

みずほ銀行カードローン ・・・年率5.0%～14.0％、限度額は最大500万円!。年収による申し込み制限のない唯一の銀行おまとめローンとして全ての方に自信を持っておすすめできるおまとめローン先です!!

オリックス信託銀行「バンクプレミア」・・・・年利5.0%～13.5%（固定）、借入金額上限500万円、最長返済期間8年と「低金利」「融資額大きい」、「返済期間にゆとりがある」と3拍子揃った当サイト一押しのおまとめローンです！TVCMで有名な「東京スター銀行「おまとめローン」と比較して」申し込む方も多いようです。

　

楽天銀行スーパーローン・・・年利4.9 ％～14.5％、限度額は最大500万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます！限度額100万円以下ならば収入証明書が原則不要となっています。

アイフル・・・年利6.8～18.0%、最大限度額300万円TVCMでも有名な大手消費者金融。おまとめ専用ローンのアイフル「かりかえＭＡＸ」は年利12.0％の固定となっており、こちらも人気です。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なことも人気の一因です！

東京スター銀行「おまとめローン」・・・年利1.2％～14.8％（保証料年1.2%相当を含む）（約定金利　年4.6％～13.6％）、融資限度額30万～1000万円TVCMで「おまとめローン」を世に知らしめた東京スター銀行「おまとめローン」。年収による申し込み制限が200万円以上となっており、多くの方に利用されています。

三菱東京UFJ銀行系 モビット・・・はじめてのカードローン申込みでも三菱東京UFJ銀行系だから安心です。 急な出費にも「10秒で審査結果表示」と素早く対応可能！ ネットで申込完了⇒カードのお申込から契約後の借入まで一切誰とも顔を合わせません！

イオン銀行カードローン・・・年利5.0～14.8％、最大限度額500万円パート、アルバイト、自営業者、専業主婦の方等もお申込みが可能です

住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・初回借入日から初回借入日の翌々月の約定返済日までの、ネットローン取引履歴にて『利息』とあるものを全額キャッシュバックキャンペーン中！年利3.5％～10.0％ 最大限度額700万。スタンダードコースは金利年14.3％・14.8％、限度額最大100万円になっています。SBI証券利用の方は基準金利より年▲0.5％となります。

オリックスVIPローンカード・・・篠原涼子が出演するＣＭも好評!金利4.8％～14.8％は魅力的！融資額も最大700万円と高額融資にも対応！オリックスというブランドも安心感があり人気です。

オリックスクレジット「カードレスVIP」・・・実質年率4.6%～14.6% 最大限度額700万。オリックスクレジットのカードレスローンです。

プロミス・・・2011年6月30日までに申込んだ方には30日間無利息キャンペーン中！実質年率7.9%～17.8%。3項目で3秒診断！

上記人気会社の他にも創業間もない共済クレジットやシティファイナンスジャパン、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンは、オリックス信託銀行「バンクプレミア」だと考えています。詳しい理由は、「銀行のおまとめローン」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行のおまとめローン】
①オリックス信託銀行（申し込み条件:年収500万以上)
②みずほ銀行カードローン（申し込み条件:なし)
③楽天銀行カードローン（申し込み条件:年収300万以上)
④東京スター銀行「おまとめローン」（申し込み条件:年収200万以上)
⑤イオン銀行カードローン（申し込み条件なし。パート・アルバイト申込可)
【消費者金融】
①モビット
②アイフル
③銀行系カードローン
【創業間もない】・・・・中小消費者金融一覧を参照
になります。

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