総量規制対象外ローン（おまとめローン比較ナビ）

総量規制対象外ローン

2010年6月18日から総量規制（そうりょうきせい）という法律のせいで年収の3分の1以上の借入はできなくなった。

最近、こんな風に思いこんでいる方が多くいらっしゃいますが、この情報は正確ではありません。

まず、この総量規制には対象外となるローンがあり「住宅ローン」「カーローン」「医療費ローン」は、総量規制の対象から外れています。

また、この総量規制は、消費者金融、事業者金融会社、クレジット会社、信販会社等の貸金業者からの借り入れを対象としており、 銀行からの借入は対象となっていません。

そのため、銀行からの借入であれば年収の３分の1以上の借入も可能になります。

つまり、みずほ銀行カードローンやイオン銀行カードローン、三菱東京ＵＦＪ銀行カードローン、東京スター銀行「おまとめローン」といった銀行が扱うローンであれば総量規制の影響を受けることはありません。

これらの銀行ローンの中では申し込みに年収制限がなく、低金利かつ限度額が大きいみずほ銀行カードローンがもっともおすすめです。

さらに、あまり知られていませんが借り入れ側が有利になる「借り換え」「おまとめ」目的の借り入れは信販会社や消費者金融であっても総量規制の対象外となっています。

そのため、信販系であるオリックスクレジット「カードレスVIP」は金利3.5～14.6％と他を圧倒する低金利ですのでオリックスクレジット「カードレスVIP」よりも金利が高いところからの「借り換え」「おまとめ」目的であれば総量規制の対象外となります。

以下、信販会社・消費者金融を金利が低い順に並べます。
あなたが借りている利率よりも低い金利であれば、「借り換え側が有利になる」ため総量規制の対象にはなりませんので、申し込みを検討してみることをオススメします。

・オリックスクレジット「カードレスVIP」・・・3.5%～14.6%
・オリックスVIPローンカード・・・3.5%～14.8%
・三菱東京UFJ銀行系 モビット・・・4.8％～18.0％
・三井住友銀行グループ「プロミス」・・・6.3%～17.8%（※30日間無利息キャンペーン中）
・三菱UFJファイナンシャルグループ≪アコム≫・・・7.7％～18.0％

おまとめローン会社比較

オリックスクレジット「カードレスVIP」・・・実質年率3.5%～14.6% 最大限度額800万。オリックスクレジットのカードレスローンです。p>

東京スター銀行「おまとめローン」・・・実質金利　年率1.2％～14.8％（保証料年1.2%相当を含む）、約定金利　年率4.6％～13.6％（別途保証料年1.2％相当がかかります）※現在お取引のある銀行口座を利用するバンクベストの場合は年率14.8%となります。年収による申し込み制限が200万円以上となっており、多くの方に利用されています。

オリックスVIPローンカード・・・篠原涼子が出演するＣＭも好評!金利3.5％～14.8％は魅力的！融資額も最大800万円と高額融資にも対応！オリックスというブランドも安心感があり人気です。

アイフル・・・年利6.8～18.0%、最大限度額300万円TVCMでも有名な大手消費者金融。おまとめ専用ローンのアイフル「かりかえＭＡＸ」は年利12.0％の固定となっており、こちらも人気です。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なことも人気の一因です！

楽天銀行スーパーローン・・・年利4.9 ％～14.5％、限度額は最大500万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます！限度額100万円以下ならば収入証明書が原則不要となっています。

イオン銀行カードローン・・・金利は5.0％、8.8%、14.8%の３種類。限度額は最大500万円と魅力的なスペックに加え「年収に自信のない方、パート、アルバイト、主婦の方の申し込みも可能」な銀行カードローンとして人気を集めています。

アコム・・・金利7.7％～18.0％、融資額は最大300万円。来店不要で即日振込可能な点や3秒診断などの迅速性が人気です。

みずほ銀行カードローン・・・実質年率5.0%～14.0% 最大限度額500万。年収による申し込み制限がなく、パート・アルバイトの方も申し込みが可能な多目的用途での利用が可能なカードローンです。

住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・年利3.5％～10.0％ 最大限度額700万。スタンダードコースは金利年14.3％・14.8％、限度額最大100万円になっています。

プロミス・・・2012年3月31日までに申込んだ方には30日間無利息キャンペーン中！実質年率6.3%～17.8%。3項目で3秒診断！

三菱東京UFJ銀行系 モビット・・・はじめてのカードローン申込みでも三菱東京UFJ銀行系だから安心です。 急な出費にも「10秒で審査結果表示」と素早く対応可能！ ネットで申込完了⇒カードのお申込から契約後の借入まで一切誰とも顔を合わせません！

上記人気会社の他にも地域密着型の地方銀行（地銀）も選択肢に入れてもいいでしょう。富山銀行（富山県）・筑波銀行（茨城県）などはお住まいの方にはなじみがあると思いますので相談しやすいでしょう。

また、創業間もないシティファイナンスジャパン、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンは三井住友カードゴールドローンだと考えています。詳しい理由は、「銀行のおまとめローン」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行・信販会社】
①イオン銀行カードローン（パート、アルバイト、主婦の方の申し込みも可能）
②楽天銀行スーパーローン（申し込み条件:年収300万以上)
③東京スター銀行「おまとめローン」（申し込み条件:年収200万以上)
④オリックスクレジット「カードレスVIP」もしくはオリックスVIPローンカード
（申し込み条件:なし)

【大手消費者金融】
①アイフル（もしくはおまとめ専用のアイフル「かりかえＭＡＸ」）
②アコム
③プロミス
④モビット
⑤銀行系カードローンなど

【中小消費者金融】
①シティファイナンスジャパン
②フクホー
③中小消費者金融一覧を参照

になります。

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