おまとめローン オススメとコツ(おまとめローン比較ナビ2014)

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おまとめローン オススメとコツ

ここでは銀行・銀行系信販会社・銀行系消費者金融が扱う、「おまとめ」「借り換え」が可能なローンの金利融資限度額を比較しています。

記事中段には「おまとめ」「借り換え」を成功させるコツも紹介しています。
なお、「おまとめ」とは複数のローンを一本化することを指し、「借り換え」とは一つのローンを低金利のローンに乗り替えることを指しています。

当サイトで最もおすすめの「借り換え」先は東京スター銀行「のりかえローン」

「おまとめ」先には、東京スター銀行「おまとめローン」みずほ銀行カードローンの2つをおすすめしています。

「借り換え」先として東京スター銀行「のりかえローン」をお薦めする理由は東京スター銀行「のりかえローン」が、唯一の「借り換え」専用のローンだからです。

東京スター銀行「のりかえローン」借り入れ利率 年率7.8%~9.8%(保証料年率1.2%相当を含む))となっているため、9.8%より高い金利の借入れ先がある全ての方にお薦めです。

「おまとめ」はできなかったが、金利が高かった借り入れ先を東京スター銀行「のりかえローン」に乗り換えてかなり楽になった!という口コミを多く寄せられていますので「おまとめ」を考えていた方にもオススメです!

>>東京スター銀行「のりかえローン」の詳細はコチラ

「おまとめ」先として東京スター銀行「おまとめローン」を推す理由は、東京スター銀行「おまとめローン」が「おまとめローン」の代名詞的存在であり、おまとめローンに特化したローン商品であるためです。

低金利で大口融資も可能となっており、返済期間も長期間が可能となっているため、「おまとめ」先を探しているのであれば、まずは東京スター銀行「おまとめローン」で間違いありません。

>>東京スター銀行「おまとめローン」の申し込みはコチラ

東京スター銀行「おまとめローン」とならべてみずほ銀行カードローンをおすすめする理由は2つ。主婦やパート、アルバイトの方も申し込みが可能という点と「200万円までの借入の場合、所得証明の提出が不要」な点です。

ちなみにみずほ銀行カードローン安定した収入があることが申し込み条件となっており、この条件をクリアしている方全てに自信を持ってオススメしたい「おまとめ」「借り換え」先です!!

>>みずほ銀行カードローンの申し込みはコチラ

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次に「おまとめ」が可能な消費者金融からお薦めしたいのが、モビットです。

モビットは、『「おまとめ」と言えばモビットと言われるほど、「おまとめ」「借り換え」に強い消費者金融として口コミを集めています。

モビットは、「20歳~65歳で定期的な収入があれば学生、パート、アルバイト、派遣社員、自営業者でも申込み可能」となっていますので、この条件をクリアできて「おまとめ」「借り換え」先を探している方であれば、申込み先としてお薦めです!!

>>モビットの申し込みはコチラ

信販会社の扱うローンの中でお薦めなのは、三井住友カードゴールドローンです。

下限金利は4.5%に設定されていますが、返済実績によって毎年金利が0.2%ずつ下がっていき最大で1.2%まで金利が下がるため、4年後は3.3%まで下限金利が下がります。長期での返済を予定している方であれば、三井住友カードゴールドローンが最も利息が少なくなる可能性があるためお薦めです!

次いで、上限金利に着目すると三井住友カードゴールドローン9.8%と圧倒的な低金利に設定されています。

上限金利は借入額が小額の際に適用されることが多いため、小額の融資を希望している方であれば、まずは三井住友カードゴールドローンを選んで間違いはありません。

先ほども記載しましたが、返済実績によって毎年金利が0.2%ずつ下がっていき最大で1.2%まで金利が下がるため、4年後は8.6%まで上限金利も下がり、さらに低金利になる点も大変魅力的です!!

>>三井住友カードゴールドローンの申し込みはコチラ

もし、あなたが「専業主婦」「パート」である場合に、オススメしたいのが冒頭で紹介したみずほ銀行カードローンじぶん銀行カードローンです。

お薦めする理由はみずほ銀行カードローンじぶん銀行カードローンは、多くのローンで申込みさえできない「主婦」「パート」の方であっても申込みができる「おまとめ」「借り換え」目的の借入も可能な銀行カードローンだからです!

「主婦」「パート」で申し込み先を探している方であればこの2社ははっきりいってお薦めです!

>>じぶん銀行カードローンの申し込みはコチラ

ちなみに、東京・神奈川に在住の方しか申し込みはできません横浜銀行カードローンも「配偶者に安定した収入ある専業主婦」の方の申し込みも可能となっています。

横浜銀行カードローンは、300万円までの借り入れは収入証明書の提出不要となっていますので、東京・神奈川にお住まいの方「おまとめ」「借り換え」先の選択肢の一つとしてお薦めです。

>>横浜銀行カードローンの申し込みはコチラ

「おまとめ」「借り換え」を成功させたい!
と、いう方に申し込みのコツを伝授します。

「おまとめ」「借り換え」を成功させるコツとは

「申し込みを1社だけに絞らず申し込み先の形態(銀行・信販・消費者金融)をわけて、それぞれの形態で1つずつ申込む」

というものです。

例えば
銀行みずほ銀行カードローンあるいは東京スター銀行「のりかえローン」
信販三井住友カードゴールドローン
消費者金融モビットというように各カテゴリ別にそれぞれ1~2社ずつ申し込んでみることで成功率を上げることをおすすめします。

この方法、銀行ばかりに3社申込むよりもぐっと「おまとめ」「借り換え」の成功率は上がったと反響をもらっていますので、大変お薦めです!

それでは、ここからは「金利」、「限度額」を比較していきます。

融資利率で比較

まずは、「金利」から。
おまとめローン大口の融資になるため、下限金利が適用される可能性が高くなります。
そのため、各ジャンル毎に下限金利が低い順に並べています。

【銀行】
オリックス銀行カードローン・・3.0% ~17.8%
じぶん銀行カードローン・・・3.4%~17.0%(※借り換え利用の際の優遇金利
横浜銀行カードローン・・・3.5%~14.6%(※神奈川・東京に在住の方のみ申し込み可
みずほ銀行カードローン・・・年4.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン・・・4.0%~14.5%
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・4.8%~13.5%
楽天銀行スーパーローン・・・4.9 %~14.5%
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・年5.0%
東京スター銀行「おまとめローン」・・・5.8%~14.8%(保証料年率1.2%相当を含む)
東京スター銀行「のりかえローン」・・・7.8%~9.8%(保証料年率1.2%相当を含む)

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【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・年利:3.5%~9.8%
セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)・・・6.5%~17.8%

【消費者金融】
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)・・・4.5%~17.8%(※30日間無利息サービス(プロミスポイントサービスにお申込された方が対象)
アイフル・・・4.5%~18.0%
三菱UFJフィナンシャル・グループ≪アコム≫・・・4.7%~18.0%
モビット・・・4.8%~18.0%

以上のように下限金利を比較するとオリックス銀行カードローン下限金利が3.0%と最も低金利に設定されています。

そのため、なるべく低金利で借入たい方はオリックス銀行カードローンに一度は挑戦してみることをおすすめします!!

融資限度額で比較

つづいて「融資限度額」の大きさを比較していきます。
各ローンをジャンル毎に「融資限度額」が大きい順に並べています。

【銀行】
東京スター銀行「おまとめローン」・・・1,000万円
東京スター銀行「のりかえローン」・・・1,000万円
みずほ銀行カードローン・・1,000万円
オリックス銀行カードローン・・最高800万円
三井住友銀行カードローン・・・800万円
横浜銀行カードローン・・・800万円(※神奈川・東京に在住の方のみ申し込み可
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・700万円
じぶん銀行カードローン・・・500万円
楽天銀行スーパーローン・・・500万円
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・500万円

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・700万円
セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)・・500万円

【消費者金融】
モビット・・・500万円
アコム・・・500万円
アイフル・・・500万円
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)・・・500万円(※30日間無利息サービス(プロミスポイントサービスにお申込された方が対象)

融資限度額で比較した場合、もっとも限度額が大きいのは融資限度額が1,000万円に設定されている東京スター銀行「スターワンバンクローン」になります。

また、みずほ銀行カードローン融資限度額は最高1,000万円と限度額が大きく設定されています。

なお、2010年6月18日に施行された総量規制によって消費者金融からの借り入れは年収の3分の1までに制限されていますが、「銀行はこの規制の対象外」となっています。さらに借り手側が有利になる、金利が高いところから低金利への「借りかえ」や「おまとめ」は消費者金融や信販会社であっても総量規制対象外」となっています。

そのため、「おまとめ」や「借り換え」を考えている方は、年収の3分の1以上の借金がある場合もあきらめる必要はありませんので、銀行あるいは「自分が借りているローンの金利よりも低金利のローン」に、申し込んでみることをオススメします!

最後に年収300万以上という申し込み条件(目安)をクリアできる全ての方にオススメしたいのが楽天銀行スーパーローンです。

おすすめの理由は楽天銀行スーパーローン期間限定で楽天市場で1000円相当として利用できる楽天スーパーポイントが申込でもれなく1000ポイント貰えるというキャンペーンを行っているためです。そのため、すぐに融資が必要でない方も申し込む方が多いようです。

おまとめローン比較

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。さらに返済実績に応じて翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が下がります!返済期間も最長8年5か月101回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.png 東京スター銀行「おまとめローン」・・・年率5.8%~14.8%(保証料年率1.2%相当を含む)※保証料率を除く約定金利は年率4.6%~13.6%です。年収による申し込み制限が200万円以上(正社員・契約社員の方)となっており、多くの方に利用されています。

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・年利4.0%~14.0% 最大極度額1,000万円のみずほ銀行カードローンは、 「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。下限金利 年4.0%は、掲載されているローンの中でも低金利に設定されているため、利息を少なくしたい方に特に人気を集めています!

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wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%~14.5%、契約極度額800万円。最短30分審査

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wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利3.0%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。下限金利3.0%は、掲載されているローンの中で最も低金利に設定されているため、利息を少なくしたい方に特に人気を集めています!

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wa-aka.png モビット・・・金利4.8%~18.0%限度額500万円。先日、下限金利が銀行並の4.8%まで下げられますます人気を集めています。定期的な収入があれば、契約社員、パート、アルバイト、学生であっても申込むことができる「おまとめ」「借り換え」先として人気を集めており、利用者からの口コミがよく「おまとめといえばモビット」といわれています!

wa-aka.png SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)・・・30日間無利息サービス(プロミスポイントサービスにお申込された方が対象)!実質年率4.5%~17.8%。3項目で3秒診断なので、気になったらまずは申し込みをオススメします。

wa-aka.png 横浜銀行カードローン・・・年利3.5%~14.6%最大限度額800万円横浜銀行カードローン神奈川県および東京都に居住・勤務されている方が利用可能なカードローンです。「おまとめ」「借り換え」の利用も可能となっており借入限度額300万円までなら収入証明書不要な点から人気を集めています。

wa-aka.png りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・返済期間は最長10年!金利は、固定金利6.0%、利用可能額は100万円から最大500万円までと「おまとめ」「借り換え」に適したハイスペックなフリーローンです。

wa-aka.png セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)・・・セゾンカードで知られる、セゾンファンデックスの「おまとめ」「借り換え」利用ができるローンがSAIS◎Nのローン百選『VIP』です。借入限度額は、1万円~500万円。実質年率は、6.5%~17.8%となっており。契約社員、パートの方も利用できるおまとめ可能なローンとして人気を集めています。

wa-aka.png じぶん銀行カードローン・・・金利3.9%~17.5%、限度額500万円の通常のカードローンとは別に「おまとめ」「借り換え」目的での借り入れの場合は金利が0.5%優遇され金利3.4%~17.0%で利用できるため、「おまとめ」「借り換え」を考えている方は一度は挑戦してみる価値ありです!

wa-aka.png イオン銀行 ネットフリーローン ・・・実質年率:4.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで原則300万円以下のご融資は年収証明書不要

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wa-aka.png アコム・・・金利4.7%~18.0%、融資額は限度額/500万円。3秒診断で事前チェック、最短30分審査の迅速性が人気です。

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分。利用限度額300万まで収入証明書が原則不要実質年率2.5%~18% 、利用限度額は最大1,000万円までとハイスペックな銀行ローンであるジャパンネット銀行 ネットキャッシングは、専業主婦や学生の申し込みも可能となっており人気を集めています!

wa-aka.png アイフル・・・年利4.5~18.0%、最大限度額500万円TVCMでも有名な大手消費者金融。年収による申し込み制限がなく、パート、アルバイトも申し込みが可能なことも人気の一因です!

wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利4.9%~14.5%、限度額は最大500万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます!限度額200万円以下ならば収入証明書が原則不要となっています。

wa-aka.png JCB firstloan+・・・年利5.80~17.80、融資限度額50~500万円。≪融資利率はご利用可能枠に応じて一定≫250万円:8.00% 350万円:6.90% 400万円:6.20%。JCBのカードローンです!

wa-aka.png イオン銀行 カードローンBIG ・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円まで専業主婦・パートの方も申込みOK!(専業主婦の方は融資限度額:50万円まで)ご本人に収入がなくても申込可能です!

上記人気会社の他にも地域密着型の地方銀行(地銀)も選択肢に入れてもいいでしょう。富山銀行(富山県)、西京銀行(山口県),横浜銀行(神奈川・東京)などはお住まいの方にはなじみがあると思いますので相談しやすいでしょう。

また、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンは東京スター銀行「おまとめローン」だと考えています。詳しい理由は、「おまとめローンのコツとオススメ」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行】
東京スター銀行「おまとめローン」
みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
イオン銀行 ネットフリーローン
りそな銀行 プレミアムフリーローン

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン
セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)

【大手消費者金融】
モビット
アイフル
アコム
プロミス
銀行系カードローンなど

【中小消費者金融】
フクホー
中央リテール
中小消費者金融一覧を参照

になります。

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