おまとめローン オススメとコツ(おまとめローン比較ナビ2015)

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おまとめローン オススメとコツ

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ここでは銀行・銀行系信販会社・銀行系消費者金融が扱う、「おまとめ」「借り換え」が可能なローンの金利融資限度額を比較しています。

記事中段には「おまとめ」「借り換え」の審査を成功させるコツも紹介しています。
なお、「おまとめ」とは複数のローンを一本化することを指し、「借り換え」とは一つのローンを低金利のローンに乗り替えることを指しています。

当サイトで最もおすすめの「借り換え」先は三井住友カードゴールドローン

「おまとめ」先には、みずほ銀行カードローンをおすすめしています。

「借り換え」先として三井住友カードゴールドローンをお薦めする理由は三井住友カードゴールドローン金利の低さ返済期間の長さです。

三井住友カードゴールドローン年率3.5%~9.8%となっていますが、さらに返済実績に応じて年に0.3%ずつ金利が下がり、最大で1.2%も金利が引き下げられます。

つまり、年率3.5%~9.8は4年後には年率2.3%~8.7%まで下がります。

また、三井住友カードゴールドローンは長期返済に対応しており、最長で11年9が月・114回まで支払回数を分割することができます。現在、月々の返済額が大きくてきついという方は、三井住友カードゴールドローンに借り換えて返済期間を延ばして、毎月の返済額を減らすのもお薦めです!

「おまとめ」はできなかったが、金利が高かった借り入れ先を三井住友カードゴールドローンに乗り換えてかなり楽になった!という口コミを多く寄せられていますので「おまとめ」を考えていた方にもオススメです!

>>三井住友カードゴールドローン

「おまとめ」先としてみずほ銀行カードローンをおすすめする理由は2つ。主婦やパート、アルバイトの方も申し込みが可能という点と「200万円までの借入の場合、所得証明の提出が不要」な点です。

ちなみにみずほ銀行カードローン安定した収入があることが申し込み条件となっており、この条件をクリアしている方全てに自信を持ってオススメしたい「おまとめ」「借り換え」先です!!

>>みずほ銀行カードローンの申し込みはコチラ

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次に「おまとめ」が可能な消費者金融からお薦めしたいのが、モビットです。

モビットは、『「おまとめ」と言えばモビットと言われるほど、「おまとめ」「借り換え」に強い消費者金融として口コミを集めています。

モビットは、「20歳~65歳で定期的な収入があれば学生、パート、アルバイト、派遣社員、自営業者でも申込み可能」となっていますので、この条件をクリアできて「おまとめ」「借り換え」先を探している方であれば、申込み先としてお薦めです!!

>>モビットの申し込みはコチラ

信販会社の扱うローンの中でお薦めなのは、三井住友カードゴールドローン、そして2番目にお薦めなのがセゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)です。

セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)のお薦めな点は、50万円までの借り入れであれば、収入証明の提出が不要で最短で即日融資に対応している点です。

そのため、「おまとめ」や「借り換え」を考えているがとりあえず今月を乗り切りたい。。
という「つなぎ融資」目的で申し込む方から人気を集めています。

>>セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)の申し込みはコチラ

もし、あなたが「専業主婦」「パート」である場合に、オススメしたいのが冒頭で紹介したみずほ銀行カードローンイオン銀行 カードローンBIG楽天銀行スーパーローンじぶん銀行カードローンです。

お薦めする理由はみずほ銀行カードローンイオン銀行 カードローンBIG 楽天銀行スーパーローンじぶん銀行カードローンの4社は、多くのローンで申込みさえできない「専業主婦」の方であっても申込みができる「おまとめ」「借り換え」目的の借入も可能な銀行カードローンだからです!

「専業主婦」で申し込み先を探している方であればこの3社ははっきりいってお薦めです!

>>みずほ銀行カードローンの申し込みはコチラ

>>イオン銀行 カードローンBIGの申し込みはコチラ

>>楽天銀行スーパーローンの申込はコチラ

>>じぶん銀行カードローンの申し込みはコチラ

「おまとめ」「借り換え」を成功させたい!
と、いう方に申し込みのコツを2つ伝授します。

「おまとめ」「借り換え」を成功させるコツとは

「申し込みを1社だけに絞らず申し込み先の形態(銀行・信販・消費者金融)をわけて、それぞれの形態で1つずつ申込む」

というものです。

例えば
銀行みずほ銀行カードローン
信販三井住友カードゴールドローン
消費者金融モビットというように各カテゴリ別にそれぞれ1~2社ずつ申し込んでみることで成功率を上げることをおすすめします。

この方法、銀行ばかりに3社申込むよりもぐっと「おまとめ」「借り換え」の成功率は上がったと反響をもらっていますので、大変お薦めです!

そして、「おまとめ」「借り換え」を成功させるもうひとつのコツは

『「おまとめ」にこだわりすぎない。』

ということです。
これは、どういうことかというと、複数のローンを一本化する「おまとめローン」は、どうしても審査が厳しい傾向があります。

そのため、「おまとめローン」に挑戦してダメだった場合は、まずは金利が低いローンへの「借り換え」に挑戦する方がグッと成功率はあがります!

当サイトに掲載しているローンは「おまとめ」だけでなく「借り換え」にも対応していますので、「おまとめ」ができなかった場合は、まずは金利の高いローンの「借り替え」にチャレンジすることをオススメします!

それでは、ここからは「金利」、「限度額」を比較していきます。

融資利率で比較

まずは、「金利」から。
おまとめローン大口の融資になるため、下限金利が適用される可能性が高くなります。
そのため、各ジャンル毎に下限金利が低い順に並べています。

【銀行】
住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・年利1.99%~7.99%
オリックス銀行カードローン・・・年利3.0%~17.8%
イオン銀行 カードローンBIGみずほ銀行カードローン・・・年4.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン・・・4.0%~14.5%
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・4.8%~13.5%
楽天銀行スーパーローン・・・4.9 %~14.5%
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・年利6.0%(または5.7%(※カードローンセットの場合))

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【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・年利:3.5%~9.8%
セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)・・・4.0%~11.8%

【消費者金融】
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)・・・4.5%~17.8%(※30日間無利息サービス(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)
三菱UFJフィナンシャル・グループ≪アコム≫・・・4.7%~18.0%
モビット・・・4.8%~18.0%

以上のように下限金利を比較すると住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】下限金利が1.99%と最も低金利に設定されおり、

上限金利に注目すると りそな銀行 プレミアムフリーローン6.0%と最も低い上限金利に設定されています。

りそな銀行 プレミアムフリーローンは、申込条件が、

①借入時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
②前年の年収が400万円以上で、継続安定した収入がある方

となっており、かなり年収条件が厳しめですが、この条件をクリアできる方であれば、パート・アルバイトであっても申し込むことができるため、是非、一度は挑戦してもらいたい「おまとめ」「借り換え」が可能なローンです!

>>りそな銀行 プレミアムフリーローンの申し込みはコチラ

融資限度額で比較

つづいて「融資限度額」の大きさを比較していきます。
各ローンをジャンル毎に「融資限度額」が大きい順に並べています。

【銀行】
みずほ銀行カードローン・・1,000万円
住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・1,000万円
イオン銀行 カードローンBIG・・・800万円
オリックス銀行カードローン・・・最高800万円
三井住友銀行カードローン・・・800万円
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・700万円
楽天銀行スーパーローン・・・500万円
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・500万円

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・700万円
セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)・・500万円

【消費者金融】
モビット・・・500万円
アコム・・・500万円
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)・・・500万円(※30日間無利息サービス(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)

融資限度額で比較した場合、もっとも限度額が大きいのは融資限度額が1,000万円に設定されているみずほ銀行カードローン住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】の3社になります。

住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】は低金利かる大口融資も可能なため、かなり審査の難易度は高いと言われていますが、一度は挑戦してみてもよい高スペックな「おまとめ」「借り換え」先です!

>>住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】の申し込みはコチラ

なお、2010年6月18日に施行された総量規制によって消費者金融からの借り入れは年収の3分の1までに制限されていますが、「銀行はこの規制の対象外」となっています。さらに借り手側が有利になる、金利が高いところから低金利への「借りかえ」や「おまとめ」は消費者金融や信販会社であっても総量規制対象外」となっています。

そのため、「おまとめ」や「借り換え」を考えている方は、年収の3分の1以上の借金がある場合もあきらめる必要はありませんので、銀行あるいは「自分が借りているローンの金利よりも低金利のローン」に、申し込んでみることをオススメします!

最後に年収300万以上という申し込み条件(目安)をクリアできる全ての方にオススメしたいのが楽天銀行スーパーローンです。

おすすめの理由は楽天銀行スーパーローン期間限定で楽天市場で1000円相当として利用できる楽天スーパーポイントが申込でもれなく1000ポイント貰えるというキャンペーンを行っているためです。そのため、すぐに融資が必要でない方も申し込む方が多いようです。

>>楽天銀行スーパーローンの申込はコチラ

おまとめローン比較

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・年利4.0%~14.0% 最大極度額1,000万円のみずほ銀行カードローンは、 「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。下限金利 年4.0%は、掲載されているローンの中でも低金利に設定されているため、利息を少なくしたい方に特に人気を集めています!

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wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%~14.5%、契約極度額800万円。最短30分審査

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wa-aka.png 住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】・・・最大2ヵ月分の『利息』を全額キャッシュバックキャンペーン中!年利1.99%~7.99% 最大限度額1000万。圧倒的なハイスペックの銀行ローンです。

wa-aka.png モビット・・・金利4.8%~18.0%限度額500万円。先日、下限金利が銀行並の4.8%まで下げられますます人気を集めています。定期的な収入があれば、契約社員、パート、アルバイト、学生であっても申込むことができる「おまとめ」「借り換え」先として人気を集めており、利用者からの口コミがよく「おまとめといえばモビット」といわれています!

wa-aka.png りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・返済期間は最長10年!金利は、固定金利6.0%、利用可能額は100万円から最大500万円までと「おまとめ」「借り換え」に適したハイスペックなフリーローンです。

wa-aka.png じぶん銀行カードローン・・・金利3.9%~17.5%、限度額500万円の通常のカードローンとは別に「おまとめ」「借り換え」目的での借り入れの場合は金利が0.5%優遇され金利3.4%~17.0%で利用できるため、「おまとめ」「借り換え」を考えている方は一度は挑戦してみる価値ありです!

wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利3.0%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。下限金利3.0%は、掲載されているローンの中で最も低金利に設定されているため、利息を少なくしたい方に特に人気を集めています!

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wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。さらに返済実績に応じて翌年度以降0.3%ずつ金利が下がり最大1.2%まで金利が下がります!返済期間も最長8年5か月101回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.png セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)・・・セゾンカードで知られる、セゾンファンデックスの「おまとめ」「借り換え」利用ができるローンがSAIS◎Nのローン百選『VIP』です。借入限度額は、1万円~500万円。実質年率は、6.5%~17.8%となっており。契約社員、パートの方も利用できるおまとめ可能なローンとして人気を集めています。

wa-aka.png アコム・・・金利4.7%~18.0%、融資額は限度額/500万円。3秒診断で事前チェック、最短30分審査の迅速性が人気です。

wa-aka.png イオン銀行 カードローンBIG ・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円まで専業主婦・パートの方も申込みOK!(専業主婦の方は融資限度額:50万円まで)ご本人に収入がなくても申込可能です!

wa-aka.png イオン銀行 ネットフリーローン ・・・実質年率:4.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで原則300万円以下のご融資は年収証明書不要

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wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利4.9%~14.5%、限度額は最大500万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます!限度額200万円以下ならば収入証明書が原則不要となっています。

wa-aka.png SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)・・・30日間無利息サービス(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)!実質年率4.5%~17.8%。3項目で3秒診断なので、気になったらまずは申し込みをオススメします。

wa-aka.png 静岡銀行 しずぎんカードローンセレカ・・・静岡銀行のローンです来店不要で手続きができます。利率年4.0%-14.5%、限度額は最大500万円。静岡県を中心に東京都・愛知県・神奈川県在住の方向けになります。

wa-aka.png しずぎん「フリーローン」・・・静岡銀行のローンです来店不要で手続きができます。利率年4.5%~14.5%、限度額は最大500万円。静岡県を中心に東京都・愛知県・神奈川県在住の方向けになります。

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分・利用限度額300万まで収入証明書、原則不要。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初回借入日から何度でも30日間無利息!

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上記人気会社の他にも地域密着型の地方銀行(地銀)も選択肢に入れてもいいでしょう。しずぎん「フリーローン」(神奈川県・静岡県)などはお住まいの方にはなじみがあると思いますので相談しやすいでしょう。

また、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンはみずほ銀行カードローンだと考えています。詳しい理由は、「おまとめローンのコツとオススメ」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行】
みずほ銀行カードローン
イオン銀行 カードローンBIG>
三井住友銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
住信SBIネット銀行のネットローン【プレミアムコース】
りそな銀行 プレミアムフリーローン
イオン銀行 ネットフリーローン

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン
セゾンファンデックス SAIS◎Nのローン百選『VIP』(一般コース)

【大手消費者金融】
モビット
アコム
プロミス
銀行系ローンなど

【中小消費者金融】
フクホー
中央リテール
中小消費者金融一覧を参照

になります。

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