おまとめローン オススメとコツ(おまとめローン比較ナビ2017)

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おまとめローン オススメとコツ

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ここでは銀行・銀行系信販会社・銀行系消費者金融が扱う、「おまとめ」「借り換え」が可能なローンの金利融資限度額を比較しています。

記事中段には「おまとめ」「借り換え」の審査を成功させるコツも紹介しています。
なお、「おまとめ」とは複数のローンを一本化することを指し、「借り換え」とは一つのローンを低金利のローンに乗り替えることを指しています。

当サイトで最もおすすめの「借り換え」先は三井住友カードゴールドローン

「おまとめ」先にはみずほ銀行カードローンオリックス銀行カードローンをおすすめしています。

また「おまとめ」や「借り換え」を考えているけれども審査に通るか不安。。

という方には『「おまとめ」と言えばモビットとまで言われているモビットがオススメです!

(※モビット既に申し込む済みという方には、スペックはやや劣りますがダイレクトワン審査の点でお薦めです!)

当サイトから申し込んで審査が不安だったが「おまとめ」や「借り換え」ができた!という報告も大変多く、またモビットは、webからの申し込みで勤務先や自宅への電話連絡を回避できるweb完結申し込みにも対応しているため、人にバレるのが不安。。という方も大変オススメです!

>>モビットの申し込みはコチラ

「借り換え」先として三井住友カードゴールドローンをお薦めする理由は金利の低さです。

三井住友カードゴールドローンは、年率3.5%~9.2%ともともと低金利に設定されているのですが、さらに返済実績によって毎年0.3%ずつ金利が下がり、最大1.2%まで金利が下がるというサービスを行っています。

そのため、最大で3.3%~8.0%まで金利が下がるという超低金利なローンですので、「借り換え」にぴったりなお勧めのローンです!!

現在、9.2%より高い利息のローンを借りている全ての方三井住友カードゴールドローン「借り換え」れば利息が少なくなりますので、是非、ご検討ください!

また、「おまとめ」はできなかったが、金利が高かった借り入れ先を三井住友カードゴールドローンに「借り換え」ることで返済がかなり楽になった!という口コミを多く寄せられていますので「おまとめ」を考えていた方にもオススメです!

>>三井住友カードゴールドローンの申し込みはコチラ


「おまとめ」先としてみずほ銀行カードローンをおすすめする理由は3つ。

1つは申し込みのハードルの低さです。
みずほ銀行カードローンは、専業主婦やパート、アルバイト、個人事業主、派遣社員や契約社員の方でも問題なく申し込みが可能となっています。

2つめは「200万円までの借入の場合、所得証明の提出が不要」な点です。
「おまとめ」に利用する際はどうしても借入額が大きくなりますが、200万円という金額まだ所得証明の提出が不要という特徴は大変魅力的です。

3つめは、「金利の低さ」です。
みずほ銀行カードローンには年利3.0%~7.0%のエグゼクティブプランと、年利3.5%~14.0%のコンフォートプランの2つのプランが用意されています。

ローンの「おまとめ」でみずほ銀行カードローンに申し込んだ方はどちらのプランであっても融資額が大きくなるため、低い金利が適用されることが多いと言われています。

以上、3つがみずほ銀行カードローンを「おまとめ」先としてお薦めする理由になります。

なお、みずほ銀行カードローンは「本人に収入がない場合、配偶者に安定かつ継続した収入がある方は申し込み可」となっており、専業主婦(夫)の方であっても申し込みが可能となっていますので、専業主婦の方で「おまとめ」「借り換え」をお考えの方には大変お薦めです!

また、現在カードローンを新規契約いただいた月の翌月のローン平均利用残高に対してかかる利息の100%返金キャンペーンを行っておりオススメです!

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>>みずほ銀行カードローンの申し込みはコチラ

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おまとめ先としてみずほ銀行カードローンとならべてお薦めしたいのがオリックス銀行カードローンです。

オリックス銀行カードローンを「おまとめローン」としてお薦めする理由は下記の3つ↓

「派遣社員」や「パート・アルバイト」の方も申し込みOKという申し込みハードルの低さ!
(※但し、専業主婦は申し込み対象外ですのでご注意を)

②借入残高が30万円以下:7,000円からの少額返済も可能となっており、「おまとめ」「借り換え」向け!

300万円までの借り入れであれば収入証明の提出は原則不要!

>>オリックス銀行カードローンの申し込みはコチラ

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また、「おまとめ」可能な銀行カードローンの穴場としてりそなクイックカードローンもおすすめです。

りそなクイックカードローンは、年利9.0%~12.475%、最大限度額200万と限度額は低いですが、最短2時間のスピード審査を行っており、継続・安定した収入があれば、パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。!さらにWebで完結!休日もWebなら契約手続可能な銀行カードローンとしておすすめです。

>>りそなクイックカードローンの申し込みはコチラ

次に「おまとめ」が可能な信販会社からお薦めしたいのが、ダイレクトワンです。

ダイレクトワンは、webを中心に「おまとめ」「借り換え」に強い信販会社として口コミを集めています。

ダイレクトワンは、「20歳~69歳で定期的な収入があれば学生、パート、アルバイト、派遣社員、自営業者でも申込み可能」となっていますので、この条件をクリアできて「おまとめ」「借り換え」先を探している方であれば、申込み先としてお薦めです!!

>>ダイレクトワンの申し込みはコチラ


もし、あなたが「専業主婦」である場合に、オススメしたいのが冒頭で紹介したみずほ銀行カードローン以外に紹介したいのがじぶん銀行カードローン、そしてジャパンネット銀行 ネットキャッシングです。

お薦めする理由はこれらの銀行カードローンが、多くのローンで申込みさえできない「専業主婦」の方であっても申込みができる「おまとめ」「借り換え」目的の借入も可能な銀行カードローンだからです!

「専業主婦」で申し込み先を探している方であればこれらはお薦めです!

>>みずほ銀行カードローンの申し込みはコチラ

>>ジャパンネット銀行 ネットキャッシングの申し込みはコチラ

>>じぶん銀行カードローンの申し込みはコチラ

「おまとめ」「借り換え」を成功させたい!
と、いう方に申し込みのコツを2つ伝授します。

「おまとめ」「借り換え」を成功させるコツとは

「申し込みを1社だけに絞らず申し込み先の形態(銀行・信販・消費者金融)をわけて、それぞれの形態で1つずつ申込む」

というものです。

例えば
銀行みずほ銀行カードローンあるいはオリックス銀行カードローン
信販三井住友カードゴールドローン
消費者金融モビットというように各カテゴリ別にそれぞれ1~2社ずつ申し込んでみることで成功率を上げることをおすすめします。

この方法、銀行ばかりに3社申込むよりもぐっと「おまとめ」「借り換え」の成功率は上がったと反響をもらっていますので、大変お薦めです!

そして、「おまとめ」「借り換え」を成功させるもうひとつのコツは

『「おまとめ」にこだわりすぎない。』

ということです。
これは、どういうことかというと、複数のローンを一本化する「おまとめローン」は、どうしても審査が厳しい傾向があります。

そのため、「おまとめローン」に挑戦してダメだった場合は、まずは金利が低いローンへの「借り換え」に挑戦する方がグッと成功率はあがります!

当サイトに掲載しているローンは「おまとめ」だけでなく「借り換え」にも対応していますので、「おまとめ」ができなかった場合は、まずは金利の高いローンの「借り替え」にチャレンジすることをオススメします!

それでは、ここからは「金利」、「限度額」を比較していきます。

融資利率で比較

まずは、「金利」から。
おまとめローン大口の融資になるため、下限金利が適用される可能性が高くなります。
そのため、各ジャンル毎に下限金利が低い順に並べています。

【銀行】
オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8%
楽天銀行スーパーローン・・・1.9 %~14.5%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・実質年率2.5%~18%
イオン銀行カードローン・・・年3.8%~13.8%
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・実質年率3.9%~14.9%
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・・年3.5%~14.0%
新生銀行カードローン レイク・・・・年利4.5%~18.0%
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・3.8%~13.5%
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・固定金利6.0%(※カードローンセット型は5.7%)

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【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・実質年率3.5%~9.8%
ダイレクトワン・・・実質年率4.9%~20.0%

【消費者金融】
モビット・・・3.0%~18.0%
≪アコム≫・・・3.0%~18.0%

以上のように下限金利を比較するとオリックス銀行カードローンが1.7%と最も低く、次いで楽天銀行スーパーローン下限金利が1.9%と低い金利に設定されおり、

上限金利に注目すると りそな銀行 プレミアムフリーローン>が6.0%と最も低い上限金利に設定されています。

りそな銀行 プレミアムフリーローンは、申込条件が、

①借入時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
②前年の年収が400万円以上で、継続安定した収入がある方

となっていますが、この条件をクリアできる方であれば、パート・アルバイトであっても申し込むことができるため、是非、一度は挑戦してもらいたい「おまとめ」「借り換え」が可能なローンです!

>>りそな銀行 プレミアムフリーローンの申し込みはコチラ

融資限度額で比較

つづいて「融資限度額」の大きさを比較していきます。
各ローンをジャンル毎に「融資限度額」が大きい順に並べています。

【銀行】
みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]・・1,000万円
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・1,000万円
オリックス銀行カードローン・・・最高800万円
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・800万円
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・700万円
楽天銀行スーパーローン・・・500万円
新生銀行カードローン レイク・・・500万円
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・500万円

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【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・700万円
ダイレクトワン・・・300万円

【消費者金融】
モビット・・・800万円
アコム・・・800万円

融資限度額で比較した場合、もっとも限度額が大きいのは融資限度額が1,000万円に設定されているみずほ銀行カードローンになります。

みずほ銀行カードローンは低金利かつ大口融資も可能なため、一度は挑戦してみてもよい高スペックな「おまとめ」「借り換え」先です!

>>みずほ銀行カードローン[コンフォートプラン]の申し込みはコチラ

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なお、2010年6月18日に施行された総量規制によって消費者金融からの借り入れは年収の3分の1までに制限されていますが、「銀行はこの規制の対象外」となっています。さらに借り手側が有利になる、金利が高いところから低金利への「借りかえ」や「おまとめ」は消費者金融や信販会社であっても総量規制対象外」となっています。

そのため、「おまとめ」や「借り換え」を考えている方は、年収の3分の1以上の借金がある場合もあきらめる必要はありませんので、銀行あるいは「自分が借りているローンの金利よりも低金利のローン」に、申し込んでみることをオススメします!

おまとめローン比較

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン。実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。発券後借入の有無にかかわらず1年ごとに金利が0.3%下がり、5年目の金利は-1.2%となります。返済期間も最長11年9か月141回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.png モビット・・・金利3.0%~18.0%、限度額800万円。先日、下限金利が銀行並の3.0%まで下げられますます人気を集めています。定期的な収入があれば、契約社員、パート、アルバイト、学生であっても申込むことができる「おまとめ」「借り換え」先として人気を集めており、利用者からの口コミがよく「おまとめといえばモビット」といわれています!

wa-aka.png オリックス銀行カードローン・・・年利1.7%~17.8% 最大限度額800万オリックス銀行カードローンは、「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。

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wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%、限度額は最大800万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます!限度額300万円以下ならば収入証明書が原則不要となっています。専業主婦やアルバイト、パートの方からの申し込み可能となっていますので専業主婦の方の「おまとめ」先としても人気を集めています!

wa-aka.png みずほ銀行カードローン・・・年3.0%~14.0% 最大極度額1,000万円のみずほ銀行カードローンは、 「おまとめ」「借り換え」の利用も可能な人気の銀行カードローンです。下限金利 年4.0%は、掲載されているローンの中でも低金利に設定されているため、利息を少なくしたい方に特に人気を集めています!(プランは審査の結果によって決定させていただきます。(お客さまご自身でお選びいただくことはできません))

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wa-aka.png レイク・・・・年利4.5%~18.0%、限度額1万円~500万円。CMも好評なレイク5万円まで180日間無利息か、借入額全額30日間無利息を選べますので是非、有効に利用してください!

wa-aka.png アコム・・・金利3.0%~18.0%、融資額は限度額800万円。3秒診断で事前チェック、最短30分審査の迅速性が人気です。

wa-aka.png 三井住友銀行カードローン・・・借入利率年4.0%~14.5%、契約極度額800万円。最短30分審査。ローン契約機でカードを受取れば、土日や15時以降でも即日融資可能

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wa-aka.png りそなクイックカードローン・・・年利9.0%~12.475%、最大限度額200万最短2時間のスピード審査。継続・安定した収入があれば、パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。!さらにWebで完結!休日もWebなら契約手続可能

wa-aka.png イオン銀行 イオンアシストプラン ・・・実質年率:3.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで

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wa-aka.png イオン銀行カードローン・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円までパートの方も申込みOK

wa-aka.png 横浜銀行カードローン・・・年利1.9%~14.6%最大限度額1,000万円横浜銀行カードローン神奈川県または東京都に居住・勤務の方がご利用可能なカードローンです。

wa-aka.png りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・返済期間は最長10年!金利は、固定金利6.0%(※カードローンセット型は5.7%)、利用可能額は100万円から最大500万円までと「おまとめ」「借り換え」に適したハイスペックなフリーローンです。更にりそな銀行の住宅ローンとマイゲート利用者は-0.5%の金利優遇があります。優遇後の金利は、年5.5%、またはカードローンセット型では年5.2%で固定金利です。

wa-aka.png じぶん銀行カードローン・・・年利2.1%~17.5%。auユーザーで借り換え・おまとめなら年利1.7%~12.5% 最大限度額800万さらには即日融資にも対応しているというハイスペックの銀行カードローンです!!(即日融資じぶん銀行に口座をお持ちの方が対象。口座をお持ちでない方も借入は可能です)

wa-aka.png しずぎん「フリーローン」・・・静岡銀行のローンです来店不要で手続きができます。利率年4.5%~14.5%、限度額は最大500万円。静岡県を中心に東京都・愛知県・神奈川県在住の方向けになります。

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分・利用限度額300万まで収入証明書、原則不要。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初回借入日から何度でも30日間無利息!

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wa-aka.png スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・1分スピード回答・30分で契約完了・利用限度額500万まで収入証明書、原則不要。 実質年率3.9%~14.9% 。800万円まで

wa-aka.png ダイレクトワン・・・来店不要カードローン。 実質年率4.9%~20.0% 。300万円まで。主婦・学生の方、パート・アルバイトの方もお申込み可能。

wa-aka.png 住信SBIネット銀行「ミスターカードローン(プレミアムコース)」・・・年利0.99%~7.99% 最大限度額1200万。圧倒的なハイスペックの銀行ローンです。

上記人気会社の他にも地域密着型の地方銀行(地銀)も選択肢に入れてもいいでしょう。横浜銀行(神奈川・東京)、しずぎん「フリーローン」(神奈川県・静岡県)などはお住まいの方にはなじみがあると思いますので相談しやすいでしょう。

また、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンはみずほ銀行カードローンだと考えています。詳しい理由は、「おまとめローンのコツとオススメ」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行】
楽天銀行スーパーローン
みずほ銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
りそな銀行 プレミアムフリーローン
イオン銀行 ネットフリーローン

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン
ダイレクトワン

【大手消費者金融】
モビット
アコム
銀行系ローンなど

【中小消費者金融】
フクホー
中央リテール
中小消費者金融一覧を参照

になります。

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