おまとめローンとは(おまとめローン比較ナビ2017)

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おまとめローンとは

おまとめローンとは?

という質問をいただくことがありますので、ここでは「おまとめローン」とは、どんなローンかを解説していきます。

おまとめローン」とは、複数の借り入れを一つの借り入れ先に一本可する際のローンを指す言葉として使われます。

例えば、アコムやプロミス、アイフルから借り入れがある方が、楽天銀行スーパーローンで新たに借入を行い、アコム、プロミス、アイフルの借り入れ分を返済すると。

みすほ銀行カードローンを「おまとめローン」として利用したことになります。

この「おまとめローン」に似た言葉として「借り換え」ローンがあります。

「借り換え」ローンとは、ある1つのローンから借り入れを行っていて、そのローンを新たなローンから借り入れたお金で返済した際に利用した「新たなローン」のことを「借り入れローン」と呼びます。

例えば、アコムで借りていたローン楽天銀行スーパーローンで借り入れを行い、アコムからの借り入れを返済した場合、楽天銀行スーパーローンを「借り入れローン」として利用したことになります。

なお、一般的に、複数のローンを返済するために借りる「おまとめローン」の方が、単一のローンの返済用に借りる「借り替えローン」より審査の難易度は高いといわれてます。

そのため、おまとめローン審査が不安な方や、一度申し込んだが審査に落ちた方は、現在借りている最も高い金利のローンを、新たな低金利ローンに借り換えてみることからチャレンジしてみることもオススメです!

ここからは銀行・銀行系信販会社・銀行系消費者金融が扱う、「おまとめ」「借り換え」が可能なローンの金利融資限度額を比較しています。

記事中段には「おまとめ」「借り換え」の審査を成功させるコツも紹介しています。
なお、「おまとめ」とは複数のローンを一本化することを指し、「借り換え」とは一つのローンを低金利のローンに乗り替えることを指しています。


当サイトで最もおすすめの「借り換え」先は三井住友カードゴールドローン

「おまとめ」先にはイオン銀行 ネットフリーローン楽天銀行スーパーローンをおすすめしています。

また「おまとめ」や「借り換え」を考えているけれども審査に通るか不安。。

という方には『「おまとめ」と言えばモビットとまで言われているモビットがオススメです!

(※モビット既に申し込む済みという方には、スペックはやや劣りますがダイレクトワン審査の点でお薦めです!)

当サイトから申し込んで審査が不安だったが「おまとめ」や「借り換え」ができた!という報告も大変多く、またモビットは、webからの申し込みで勤務先や自宅への電話連絡を回避できるweb完結申し込みにも対応しているため、人にバレるのが不安。。という方も大変オススメです!

>>モビットの申し込みはコチラ

「借り換え」先として三井住友カードゴールドローンをお薦めする理由は金利の低さです。

三井住友カードゴールドローンは、年率3.5%~9.2%ともともと低金利に設定されているのですが、さらに返済実績によって毎年0.3%ずつ金利が下がり、最大1.2%まで金利が下がるというサービスを行っています。

そのため、最大で3.3%~8.0%まで金利が下がるという超低金利なローンですので、「借り換え」にぴったりなお勧めのローンです!!

現在、9.2%より高い利息のローンを借りている全ての方三井住友カードゴールドローン「借り換え」れば利息が少なくなりますので、是非、ご検討ください!

また、「おまとめ」はできなかったが、金利が高かった借り入れ先を三井住友カードゴールドローンに「借り換え」ることで返済がかなり楽になった!という口コミを多く寄せられていますので「おまとめ」を考えていた方にもオススメです!

>>三井住友カードゴールドローンの申し込みはコチラ


「おまとめ」先としてイオン銀行 ネットフリーローンをおすすめする理由は3つ。

1つは申し込みのハードルの低さです。
イオン銀行 ネットフリーローンは、前年度年収が200万円以上であればパート、アルバイト、個人事業主、派遣社員や契約社員の方でも問題なく申し込みが可能となっています。

2つめは、「金利の低さ」です。
イオン銀行 ネットフリーローンの金利は年利3.8%~13.5%に設定されています。

金利は審査によって個別に設定されますが上限金利は13.5%となっており、13.5%より高い金利のローンを借り入れている方であれば、間違いなく金利は下がりお得です!

3つめが、「最長8年の返済期間が可能」な点です。
返済期間を長くすることで毎月の返済額を小さくすることが可能になりますので、最長で8年の長期間での返済が選べるのはおまとめローン向けといえます。

以上、3つがイオン銀行 ネットフリーローンを「おまとめ」先としてお薦めする理由になります。

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おまとめ先としてイオン銀行 ネットフリーローンとならべてお薦めしたいのが楽天銀行スーパーローンです。

楽天銀行スーパーローンを「おまとめローン」としてお薦めする理由は下記の3つ↓

「派遣社員」や「パート・アルバイト」、「専業主婦」の方も申し込みOKという申し込みハードルの低さ!

②支払日を1日、12日、20日、27日の4つから選択可(※27日は、楽天銀行口座を引落口座として指定した場合のみ選択可)!

③楽天グループの安心感!

特に①の理由から楽天銀行スーパーローンを選ぶ方が多いようです。

>>楽天銀行スーパーローンの申し込みはコチラ

また、「おまとめ」可能な銀行カードローンの穴場としてりそなクイックカードローンもおすすめです。

りそなクイックカードローンは、年利9.0%~12.475%、最大限度額200万と限度額は低いですが、最短2時間のスピード審査を行っており、継続・安定した収入があれば、パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。!さらにWebで完結!休日もWebなら契約手続可能な銀行カードローンとしておすすめです。

>>りそなクイックカードローンの申し込みはコチラ

次に「おまとめ」が可能な信販会社からお薦めしたいのが、ダイレクトワンです。

ダイレクトワンは、webを中心に「おまとめ」「借り換え」に強い信販会社として口コミを集めています。

ダイレクトワンは、「20歳~69歳で定期的な収入があれば学生、パート、アルバイト、派遣社員、自営業者でも申込み可能」となっていますので、この条件をクリアできて「おまとめ」「借り換え」先を探している方であれば、申込み先としてお薦めです!!

>>ダイレクトワンの申し込みはコチラ


もし、あなたが「専業主婦」である場合に、オススメしたいのが冒頭で紹介した楽天銀行スーパーローン以外に紹介したいのがジャパンネット銀行 ネットキャッシングです。

お薦めする理由はこれらの銀行カードローンが、多くのローンで申込みさえできない「専業主婦」の方であっても申込みができる「おまとめ」「借り換え」目的の借入も可能な銀行カードローンだからです!

「専業主婦」で申し込み先を探している方であればこれらはお薦めです!

>>楽天銀行スーパーローンの申し込みはコチラ

>>ジャパンネット銀行 ネットキャッシングの申し込みはコチラ

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「おまとめ」「借り換え」を成功させたい!
と、いう方に申し込みのコツを2つ伝授します。

「おまとめ」「借り換え」を成功させるコツとは

「申し込みを1社だけに絞らず申し込み先の形態(銀行・信販・消費者金融)をわけて、それぞれの形態で1つずつ申込む」

というものです。

例えば
銀行楽天銀行スーパーローン
信販三井住友カードゴールドローン
消費者金融モビットというように各カテゴリ別にそれぞれ1~2社ずつ申し込んでみることで成功率を上げることをおすすめします。

この方法、銀行ばかりに3社申込むよりもぐっと「おまとめ」「借り換え」の成功率は上がったと反響をもらっていますので、大変お薦めです!

そして、「おまとめ」「借り換え」を成功させるもうひとつのコツは

『「おまとめ」にこだわりすぎない。』

ということです。
これは、どういうことかというと、複数のローンを一本化する「おまとめローン」は、どうしても審査が厳しい傾向があります。

そのため、「おまとめローン」に挑戦してダメだった場合は、まずは金利が低いローンへの「借り換え」に挑戦する方がグッと成功率はあがります!

当サイトに掲載しているローンは「おまとめ」だけでなく「借り換え」にも対応していますので、「おまとめ」ができなかった場合は、まずは金利の高いローンの「借り替え」にチャレンジすることをオススメします!

それでは、ここからは「金利」、「限度額」を比較していきます。

融資利率で比較

まずは、「金利」から。
おまとめローン大口の融資になるため、下限金利が適用される可能性が高くなります。
そのため、各ジャンル毎に下限金利が低い順に並べています。

【銀行】
楽天銀行スーパーローン・・・1.9 %~14.5%
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・実質年率2.5%~18%
イオン銀行カードローン・・・年3.8%~13.8%
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・実質年率3.9%~14.9%
新生銀行カードローン レイク・・・・年利4.5%~18.0%
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・3.8%~13.5%
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・固定金利6.0%(※カードローンセット型は5.7%)

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【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・実質年率3.5%~9.8%
ダイレクトワン・・・実質年率4.9%~20.0%

【消費者金融】
モビット・・・3.0%~18.0%
≪アコム≫・・・3.0%~18.0%

以上のように下限金利を比較すると楽天銀行スーパーローン下限金利が1.9%と低い金利に設定されおり、

上限金利に注目すると りそな銀行 プレミアムフリーローン>が6.0%と最も低い上限金利に設定されています。

りそな銀行 プレミアムフリーローンは、申込条件が、

①借入時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
②前年の年収が400万円以上で、継続安定した収入がある方

となっていますが、この条件をクリアできる方であれば、パート・アルバイトであっても申し込むことができるため、是非、一度は挑戦してもらいたい「おまとめ」「借り換え」が可能なローンです!

>>りそな銀行 プレミアムフリーローンの申し込みはコチラ

融資限度額で比較

つづいて「融資限度額」の大きさを比較していきます。
各ローンをジャンル毎に「融資限度額」が大きい順に並べています。

【銀行】
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・1,000万円
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・800万円
イオン銀行 ネットフリーローン ・・・700万円
楽天銀行スーパーローン・・・500万円
新生銀行カードローン レイク・・・500万円
りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・500万円

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン・・・700万円
ダイレクトワン・・・300万円

【消費者金融】
モビット・・・800万円
アコム・・・800万円

融資限度額で比較した場合、もっとも限度額が大きいのは融資限度額が1,000万円に設定されているジャパンネット銀行 ネットキャッシングになります。

ジャパンネット銀行 ネットキャッシングは低金利かつ大口融資も可能なため、一度は挑戦してみてもよい高スペックな「おまとめ」「借り換え」先です!

>>ジャパンネット銀行 ネットキャッシングの申し込みはコチラ

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おまとめローン比較

wa-aka.png 三井住友カードゴールドローン・・・大手信販会社である三井住友カードの低金利フリーローン。実質年率3.5%~9.8%、利用枠最大700万円。発券後借入の有無にかかわらず1年ごとに金利が0.3%下がり、5年目の金利は-1.2%となります。返済期間も最長11年9か月141回までと長期の返済も可能なため「おまとめ」「借り換え」用のローンとしても人気を集めています!!

wa-aka.png 楽天銀行スーパーローン・・・年利1.9%~14.5%、限度額は最大800万円。今なら申込で楽天ポイント1000ポイントがもらえます!専業主婦やアルバイト、パートの方からの申し込み可能となっていますので専業主婦の方の「おまとめ」先としても人気を集めています!

wa-aka.png モビット・・・金利3.0%~18.0%、限度額800万円。先日、下限金利が銀行並の3.0%まで下げられますます人気を集めています。定期的な収入があれば、契約社員、パート、アルバイト、学生であっても申込むことができる「おまとめ」「借り換え」先として人気を集めており、利用者からの口コミがよく「おまとめといえばモビット」といわれています!

wa-aka.png 新生銀行カードローン レイク・・・・年利4.5%~18.0%、限度額1万円~500万円。CMも好評なレイク5万円まで180日間無利息か、借入額全額30日間無利息を選べますので是非、有効に利用してください!

wa-aka.png アコム・・・金利3.0%~18.0%、融資額は限度額800万円。3秒診断で事前チェック、最短30分審査の迅速性が人気です。

wa-aka.png りそなクイックカードローン・・・年利9.0%~12.475%、最大限度額200万最短2時間のスピード審査。継続・安定した収入があれば、パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。!さらにWebで完結!休日もWebなら契約手続可能

wa-aka.png イオン銀行 イオンアシストプラン ・・・実質年率:3.8%~13.5%融資限度額:30万円~700万円まで

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wa-aka.png イオン銀行カードローン・・・実質年率:3.8%~13.8%融資限度額:800万円までパートの方も申込みOK

wa-aka.png 横浜銀行カードローン・・・年利1.9%~14.6%最大限度額1,000万円横浜銀行カードローン神奈川県または東京都に居住・勤務の方がご利用可能なカードローンです。

wa-aka.png りそな銀行 プレミアムフリーローン・・・返済期間は最長10年!金利は、固定金利6.0%(※カードローンセット型は5.7%)、利用可能額は100万円から最大500万円までと「おまとめ」「借り換え」に適したハイスペックなフリーローンです。更にりそな銀行の住宅ローンとマイゲート利用者は-0.5%の金利優遇があります。優遇後の金利は、年5.5%、またはカードローンセット型では年5.2%で固定金利です。

wa-aka.png 静岡銀行カードローン・・・静岡銀行のローンです来店不要で手続きができます。利率年4.0%-14.5%、限度額は最大500万円。全国どこからでも申込み可能です。

wa-aka.png しずぎん「フリーローン」・・・静岡銀行のローンです来店不要で手続きができます。利率年4.5%~14.5%、限度額は最大500万円。静岡県を中心に東京都・愛知県・神奈川県在住の方向けになります。

wa-aka.png ジャパンネット銀行 ネットキャッシング・・・審査最短60分。 実質年率2.5%~18% 。1,000万円まで。初回借入日から何度でも30日間無利息!

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wa-aka.png スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」・・・1分スピード回答・30分で契約完了・利用限度額500万まで収入証明書、原則不要。 実質年率3.9%~14.9% 。800万円まで

wa-aka.png ダイレクトワン・・・来店不要カードローン。 実質年率4.9%~20.0% 。300万円まで。主婦・学生の方、パート・アルバイトの方もお申込み可能。

上記人気会社の他にも地域密着型の地方銀行(地銀)も選択肢に入れてもいいでしょう。横浜銀行(神奈川・東京)、しずぎん「フリーローン」(神奈川県・静岡県)などはお住まいの方にはなじみがあると思いますので相談しやすいでしょう。

また、フクホーなどがおまとめローンの取り扱いを行っていますが、やはり安心して申し込める大手から申し込むのが得策です。

おまとめローンを申し込む際に注目するべき場所は、「金利」、「融資限度額」、「返済期間の柔軟さ」そして「申し込み条件」だと言われています。これらの条件を考えて当サイトが考える、もっとも魅力的なおまとめローンは楽天銀行スーパーローンだと考えています。詳しい理由は、「おまとめローンのコツとオススメ」という記事にまとめていますので参考にしてください。

私のそれぞれのお勧めは、

【銀行】
楽天銀行スーパーローン
三井住友銀行カードローン
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング
りそな銀行 プレミアムフリーローン
イオン銀行 ネットフリーローン

【信販会社】
三井住友カードゴールドローン
ダイレクトワン

【大手消費者金融】
モビット
アコム
銀行系ローンなど

【中小消費者金融】
フクホー
中央リテール
中小消費者金融一覧を参照

になります。

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